NORMALLY MODIFIED NEW DIRECTIONS OF BANKING DEVELOPMENT IN POLAND

Sprawne funkcjonowanie podmiotów systemu finansowego, w tym banków komercyjnych zdeterminowane jest między innymi jakością opracowanych regulacji prawnych. Banki należą do podmiotów charakteryzujących się wysokim poziomem zinstytucjonalizowania organizacji, sformalizowania procedur, standaryzacji oferty produktów i usług finansowych. Banki w procesie doskonalenia swej oferty stale dążą do wysokiego poziomu profesjonalizmu w wykorzystaniu nowoczesnych rozwiązań technologii informatycznej oraz tworzenia podstaw prawnych prowadzonej działalności. W ostatnich latach w środowisku kadry kierowniczej banków dominują opinie sugerujące, że stan uregulowania działalności bankowej, szczególnie w zakresie corocznie pojawiających się nowych unijnych rekomendacji i zaleceń, osiągnął poziom określany jako przeregulowanie działalności bankowej. Teza o przeregulowaniu wynika z faktu niekompatybilności niektórych rekomendacji unijnych dotyczących doskonalenia procesu zarządzania ryzykiem kredytowym, operacyjnym, rynkowym itp. odnoszących się także do działalności banków komercyjnych działających w Polsce, ponieważ banki te tworzą w Polsce głównie system klasycznej bankowości depozytowo-kredytowej. W Polsce w niewielkim stopniu jest rozwinięta bankowość wyspecjalizowana na prowadzenie inwestycji na rykach kapitałowych tj. bankowość generująca zwykle wyższe poziomy ryzyka zawieranych transakcji. Celem poprawy standardów świadczenia usług bankowych w ramach bankowości internetowej tworzone są nowe lub poprawiane są dotychczas funkcjonujące regulacje prawne jak np. wprowadzone w 2016 roku przez Parlament Europejski dotyczące poprawy standardów w zakresie ochrony danych osobowych. Nowe regulacje prawne wynikające z Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych wejdą w życie w Polsce 25 maja 2018 roku i każdy podmiot przetwarzający dane osobowe w systemach informatycznych jest zobligowany do wypełnienia tych regulacji.

The efficient functioning of the financial system entities, including commercial banks, is determined by the quality of the legal regulations developed. Banks belong to entities characterized by a high level of institutionalization of the organization, formalization of procedures, standardization of the offer of financial products and services. Banks in the process of improving their offer constantly strive for a high level of professionalism in the use of modern information technology solutions and the creation of legal basis for their operations. In recent years, bank executives have dominated opinions suggesting that the state of banking regulation, particularly in terms of emerging new EU recommendations and recommendations, has reached a level known as overshoot of banking activity. The overregulation is due to the incompatibility of some EU recommendations for the improvement of the credit, operational, market and other credit risk management processes, also related to the activity of commercial banks operating in Poland, since these banks form mainly the system of classical deposit and credit banking in Poland. In Poland, there is little developed banking specialized in investing in capital markets, ie banking, which usually generates higher transaction risk levels. In order to improve the standards of banking services within the framework of Internet banking, new or improved legal regulations such as the European Parliament’s data protection law ntroduced in 2016 are being developed or improved. New regulations resulting from the Personal Data Protection Regulation will enter into force in Poland on May 25, 2018 and any entity processing personal data in information systems is obliged to comply with these regulations.